Купить билет
28
сентября2017

Блокчейн в банках. Преимущества и примеры

Блокчейн в банках. Преимущества и примеры

Банковские организации активно исследуют возможности блокчейна для использования этой технологии в своих целях. Однако до сих пор нельзя выделить ни одного банка, который бы построил функционирующую блокчейн-экосистему. Тем не менее, ажиотаж вокруг блокчейна не утихает. Почему так происходит?

Причины ажиотажа

Дело в том, что преимущества блокчейна позволяют не только создать новую систему организации банковских данных, но и сэкономить средства буквально на каждом шагу. Некоторые сравнивают потенциальный эффект от появления блокчейна в сфере финансов с тем, как повлиял на нее Интернет.

  • Прозрачность операций. Все записи операций в блокчейне проходят автоматически и они частично открыты, то есть можно посмотреть сумму перевода и адрес кошелька или счета, с которого сделан платеж, но узнать суть операции уже нельзя. Равно как нельзя узнать и информацию об участниках транзакции.
  • Отсутствие посредников. Это преимущество позволяет сэкономить средства не только банку, но и его клиентам. Все операции в блокчейне проходят напрямую между сторонами, минуя каких-либо посредников. Поэтому о комиссионных платежах в блокчейне можно забыть.
  • Защищенность. Все записи в блокчейне защищены криптографически. Едва запись попала в блок, ее больше нельзя изменить – такова природа блокчейна. Дело в том, что данные, записанные в блоках, хранятся не на каком-то отдельном сервере, а на всех компьютерах блокчейна сразу. Поэтому для изменения блока злоумышленникам придется взломать все компьютеры в блокчейне одновременно. Такого еще не случалось за всю историю существования блокчейнов.
  • Скорость. В настоящее время банковские процессы проходят долгие процедуры сверки, согласования и подтверждения данных. Дело касается не только документооборота, но и обычных международных платежей. Из-за долгого времени обработки транзакций теряется эффективность и падает потенциальная прибыль. Блокчейн же заменяет все многочисленные модели согласования данных и ускоряет любые процессы.

Где можно сэкономить, внедрив блокчейн?

  • Совместный анализ 50 банковских организаций от компаний McLagan и Wirex позволил выявить, как блокчейн влияет на сокращение операционных расходов.
  • сокращение расходов на финансовую отчетность на 70%. На этот показатель повлияли оптимизация качества данных, повышение уровня прозрачности и внутреннего регулирования;
  • сокращение расходов на соблюдение законодательного регулирования на 30-50%. Эти цифры образовались благодаря упрощенному процессу сверки финансовых транзакций;
  • сокращение расходов на централизованную деятельность на 50%. Блокчейн позволяет упростить совместный доступ к клиентским данным и улучшить механизмы цифровой идентификации личности;
  • сокращение расходов на бизнес-операции на 50%. На этот показатель повлияла сниженная потребность в сверке сделок и поиске ошибок. Кроме того, деятельность специалистов по взаиморасчетам и клирингу можно частично автоматизировать благодаря блокчейну.

Сферы применения и скорость принятия блокчейна в банках

Согласно исследованию института IBM и Economist Intelligence Unit, главные сферы применения блокчейна банковскими организациями связаны с проведением платежей в валюте: розничные платежи, потребительское кредитование, операции с наличностью, торговое финансирование, корпоративное кредитование, ипотеки, депозиты, международные платежи и справочные данные.

При этом в исследовании отмечают, что лишь 15% банков начнут внедрять блокчейн до 2018 года. Их называют «новаторами». С 2018 по 2020 год 51% банков будет массово внедрять блокчейн в свою деятельность. И лишь после 2020 года останется 34% последователей, которые убедятся в эффективности блокчейна и тоже решат использовать эту технологию.

Примеры блокчейна в банках

Один из наглядных примеров применения блокчейна и смарт-контрактов продемонстрировал тандем S7 Airlines и «Альфа Банка». Им удалось провести международный аккредитив в виде транзакции через блокчейн Ethereum. Время сделки сократилось с 14 дней до 23 секунд. Комментарии излишни.

Казахстан также планирует внедрить блокчейн, но уже в сферу торговли краткосрочными обязательствами. ЦБ Казахстана разрабатывает блокчейн-решение для проведения ежедневных аукционов по продаже краткосрочных нот со сроками погашения от семи дней до одного года.

Одним из ярчайших примеров блокчейна в банкинге может стать система SWIFT. Эта межбанковская система начала тестировать блокчейн для передачи информации и совершения платежей. К SWIFT присоединились более 100 финансовых учреждений.

ЦБ Беларуси также создал в своей банковской системе информационную сеть на блокчейне. На практике система уже проводила информацию о выдаче банковской гарантии. Следующим этапом власти называют внедрение блокчейна в сферу торговли ценными бумагами.

Не отстает и ЦБ России. Из-за множества санкций банки РФ не могут подключиться к системе SWIFT, поэтому регулятор создал собственный аналог – сервис по передаче финансовых сообщений (СПФС). В настоящее время ЦБ переводит его на блокчейн для максимизации защиты.

Несмотря на обилие успешных примеров, еще не все возможности и особенности блокчейна изучены до конца. Его внедрение зачастую ограничивается стадиями тестирования и заявлениями о применении. Впрочем, эксперты уверены в эффективности блокчейна и предсказывают технологии большое будущее.

Контакты

Александра Янко

Менеджер по работе с экспонентами и спонсорами

+7 (495) 212 11 28 (доп. 48) alexaya270

Ярослава Великая

Куратор конференции

+7 (495) 212 11 28 (доп. 119) y.velikaya@smileexpo.ru

Валерий Гордына

Менеджер по работе с экспонентами и спонсорами

+7 (495) 212 11 28 (доп. 110) v.gordyna

Павел Мачулянский

Менеджер по работе с экспонентами и спонсорами

+7 (495) 212 11 28 (доп. 98) pavelmachulian

Виктория Колодий

Менеджер по работе с посетителями

+7 (495) 212 11 28 (доп. 59) v.kolodiy
Вверх